Maître de son propre argent

7 décembre 2022 | Adventiste Magazine

L’argent est essentiel dans notre monde occidental. Il nous permet d’acheter les nécessités de la vie – nourriture et logement, par exemple. Il nous permet de payer nos factures de chauffage et de climatisation. Il peut également être utilisé pour certains produits de luxe.

Alors, comme les sept nains, vous faites « hé oh », « hé oh » et vous partez au travail. La plupart d’entre nous doit travailler pour obtenir l’argent nécessaire à l’achat de ces produits de première nécessité. Mais comment faire pour que l’argent « travaille » pour nous ? Comment pouvons-nous devenir son maître ?

Savoir ce que l’argent ne peut pas faire

La première chose à faire est de reconnaître que l’argent est limité dans ce qu’il peut faire. L’argent est une aide à la vie. Il n’en est pas le centre.

Par exemple, les philosophes de la musique John Lennon et Paul McCartney l’avaient bien compris lorsqu’ils chantaient : « Je ne me soucie pas trop de l’argent. Car l’argent ne peut acheter l’amour ».

L’argent ne peut pas non plus acheter le bonheur. Carolynne Melnyk, du site Lifehack, admet que l’argent peut acheter un bonheur éphémère qui dure rarement. « Le bonheur est une forme de pensée […], une qualité à découvrir en soi. Vous seul pouvez vous donner un bonheur durable ».

Et l’argent ne peut certainement pas acheter la sagesse. Cela vient généralement de l’expérience de la vie.

On peut facilement ajouter d’autres éléments à cette liste, mais le fait est que l’argent ne peut pas fournir les qualités essentielles pour améliorer la vie. Cela signifie que, même s’il est important, il ne doit pas devenir le centre de notre univers.

Savoir où va l’argent

Pour devenir maître de son argent, il faut d’abord savoir à quoi il est dépensé. Pas en devinant, mais en vérifiant les dépenses mensuelles, tous les paiements faits.

Cela signifie qu’il faut examiner les relevés bancaires, les factures, les relevés de cartes de crédit, les reçus et les justificatifs. Vous devez savoir où va votre argent. Dans certains domaines, votre meilleure estimation devra probablement suffire pour le moment.

Certains lecteurs frémiront à cette idée et penseront qu’il s’agit d’une entreprise trop importante. Mais cela vaut la peine de le faire pour obtenir une image complète et précise de vos habitudes de dépense. Il vous aidera à devenir le maître de votre argent.

Le redoutable mot « B ».

Établir un budget. C’est le mot « B » tant redouté, car il semble si contraignant lorsqu’on doit rendre compte de chaque euro dépensé. Pourtant, une fois le budget fixé, cela devient tellement libérateur. Vous savez que l’argent est là pour les courses hebdomadaires, le loyer (ou l’hypothèque) et la facture de téléphone mensuelle.

Après avoir déterminé où va votre argent, vous devez calculer votre revenu total. Cela inclut les salaires provenant d’un travail (à temps plein ou à temps partiel), des petits boulots, de la pension de retraite, de la pension alimentaire, de tout argent provenant d’investissements, etc.

Bien entendu, si vous économisez pour des vacances, une nouvelle voiture, un dépôt pour une maison ou autre chose, cela doit faire partie de votre planification budgétaire. Combien devrez-vous mettre de côté pour atteindre votre objectif ?

Vous pouvez maintenant commencer à créer votre budget. Avec un peu de chance, vos revenus seront supérieurs à vos dépenses. Si ce n’est pas le cas, vous devrez réfléchir sérieusement à ce que vous pouvez faire pour réduire les coûts : rappelez-vous qu’il ne s’agit pas de vous limiter, mais de vous libérer, afin d’être le maître de votre argent.

Le site web MoneySmart (www.moneysmart.gov.au) propose de bons outils pour vous aider à calculer la destination de votre argent sur une base annuelle, trimestrielle, mensuelle, bimensuelle et hebdomadaire. Vous y trouverez également un outil de budgétisation, l’application TrackMySpend. Il existe d’autres outils en ligne que vous pouvez consulter.

Cependant, vous n’avez pas besoin d’être à la pointe de la technologie. Un stylo et du papier feront l’affaire. Il ne s’agit pas tant de la technologie utilisée que de l’enregistrement des activités et des objectifs financiers.

L’idée est donc de tenir vos registres à jour avec vos revenus et vos dépenses. Certaines personnes veulent le faire au fur et à mesure, d’autres mettent de côté les reçus et autres documents pour le faire tous les quinze jours.

Si vous êtes en couple, tout cela doit être abordé et convenu ensemble et de manière sérieuse, sinon il sera difficile de faire fonctionner le système. Conseil : si vous êtes en couple, l’un d’entre vous sera probablement meilleur que l’autre pour établir un budget. En tant que passionné de budget, je suis heureux que ma femme prenne plaisir à maintenir le nôtre à jour. Elle le fait sur une base hebdomadaire.

La réalité du budget

Faites en sorte que votre budget soit réel. Amy Fontinelle, du site financier Investopedia, déclare : « L’établissement d’un budget est comme un régime : si vous essayez de trop vous priver, vous ferez des excès plus tard et vous jetterez tous vos efforts par la fenêtre. Une frénésie de dépenses peut vous coûter beaucoup plus cher qu’un traitement occasionnel ».

Le plus sûr est de s’offrir un petit « luxe » occasionnel qui reste dans les limites du budget ou qui est budgété, afin de ne pas avoir un sentiment de privation.

Cela peut prendre un certain temps pour atteindre les montants prévus dans chaque domaine du budget. Ne vous découragez pas : n’oubliez pas que vous vous êtes engagés dans un projet important.

Vous découvrirez peut-être que vous avez surestimé ou sous-estimé certains domaines et vous devrez être prêt à faire des ajustements. Vos dépenses vont changer, tout comme vos revenus. Il en sera de même pour vos besoins et vos priorités, ce qui signifie que vous voudrez/devrez ajouter des éléments à votre budget et en supprimer d’autres.

Il y a ensuite les coûts ponctuels et imprévus, comme le remplacement de votre système d’eau chaude. Cela ne constitue pas nécessairement un problème pour votre budget, mais vous devrez peut-être emprunter de l’argent à d’autres parties du budget pour couvrir les coûts. Il est bon d’avoir une catégorie « urgences » dans votre budget qui s’accumule au fil du temps pour couvrir ce genre de coûts imprévus.

Soutenez une cause plus grande que vous

Utiliser son propre argent pour soutenir une cause plus importante que soi est un acte « égoïste », car des études montrent que le fait de donner mène à une vie plus heureuse, plus longue et mieux connectée socialement. Et c’est bon pour la santé.

Cependant, l’impact positif du don sur les autres est également énorme et permet de vivre une vie plus généreuse. Et cela fait partie de l’art de devenir maître de son argent.

Un plan financier en cinq étapes

Pour comprendre les priorités financières qu’une famille doit se fixer, je me suis entretenu avec Mel Tull, conseillère financière. Mel fait également partie de la catégorie des « jeunes familles ». Je l’ai contactée quelques jours avant la naissance de son deuxième enfant.

Elle a tout d’abord noté qu’une famille peut avoir de nombreux objectifs contradictoires, en fonction de la famille elle-même et des priorités qu’elle a fixées. C’est pourquoi il est extrêmement important d’avoir un plan en place.

Voici les cinq points dont elle discute avec les parents :

1. En tant que parent, la première priorité financière doit être votre famille et votre capacité à subvenir à ses besoins, et non la voiture ou la maison. Il s’agit de s’assurer que si quelque chose devait arriver à un membre de la famille, en particulier à l’un des parents, vous aurez les moyens financiers de continuer à faire face aux dépenses ainsi qu’aux frais médicaux. Cela se fait généralement par le biais d’une assurance.
2. Il est important de comprendre où l’on dépense son argent, d’avoir un budget et de disposer d’une réserve d’argent qui couvre au moins quelques semaines ou mois de dépenses. Cela signifie qu’il faut comprendre et contrôler les dépenses pour éviter que les dettes personnelles ne deviennent incontrôlables.
3. Vous devez faire le meilleur usage de votre argent et de vos économies en examinant régulièrement les dispositions dont vous disposez. Questions à se poser : notre épargne doit-elle être déposée sur un compte courant ou être remboursée par un prêt hypothécaire ? Une partie de notre prêt hypothécaire devrait-elle être à taux fixe ? Devons-nous rembourser nos dettes ? Quelles sont les dettes auxquelles nous donnons la priorité ?
4. À cette période de la vie (parents avec de jeunes enfants), la plupart utilisent un prêt hypothécaire qui peut être remboursé en cas d’urgence. Cependant, il faut aussi penser à la planification de la retraite, même si l’on n’y consacre pas beaucoup d’argent à ce stade. C’est à ce moment-là que l’on planifie à long terme et que l’on envisage de faire des économies ou de rembourser des dettes.
5. Ce n’est que lorsque ces éléments de base sont maîtrisés que vous devez envisager des plans et des stratégies financières impliquant des éléments tels que des investissements. Sans ces éléments de base, ces stratégies peuvent s’effondrer et vous laisser avec des dettes que vous ne pouvez pas gérer.

De Bruce Manners, rédacteur en chef retraité de Signs of the Times Australia, poste qu’il a occupé de 1989 à 2003. Il vit à Melbourne, en Australie.
Source : https://st.network/analysis/top/be-the-master-of-your-money.html
Traduction : Tiziana Calà